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  • 天津时时彩开奖结果查询结果-上牔採网:海南省人民政府网:海南农信金融创新 书写普惠金融传奇
    2017-11-06 18:16:40   编辑:海南省农村信用社 来源: 海南省人民政府网    点击:

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      海南省农信社自2007年改制以来,坚持科技引领,创新永不停歇,紧抓机遇,转型发展,走出了一条以“科技引领”的改革之路,全面开动科技创新的引擎,以科技驱动国际旅游岛建设,在服务“三农”上做文章,在满足民生需求上下功夫,多项经营指标跃居全国农信系统前列,多项业务指标稳居海南同业第一,获得人民银行科技进步二等奖等多项荣誉,有力发挥了金融支农主力军作用,书写了普惠金融的传奇,成为海南省科技引领、科技创新、科技示范的生动案例。

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      一、海南省农信社科技创新发展理念

      近年来,海南省农信社依靠科技创新,大部分业务从无到有,从有到好,从好到强,迈进了现代银行之列,与大型国有商业银行站在同一平台。随着互联网金融的崛起和金融互联网化的转变,海南省农信社再次提出从“科技引领”向“移动金融”和“数据驱动”转型的发展战略,进一步用科技推动普惠金融,筑牢地方金融机构发展的根基;借互联网融入大众生活,让金融与实体经济联系更紧密;助力企业一步对接互联网,贴近本地需求,找到“互联网+金融”结合点。海南省农信社借助互联网技术,深度探索出一条贴近本地实际的具有海南特色的科技创新发展之路。

      二、海南省农信社科技创新成果

      1.创建全新掌上生活,推出名列全国农信系统第一、全国银行第18的手机银行APP。该APP搭载了海南省农信社大部分的金融功能,除具备查询、转账、理财等基本功能之外,在全国首创“扫码取款”,手机银行客户只需用手机在ATM机上扫码,即可完成无卡取现。并集成水、电、气、通信和有线电视缴费等便民服务,以及汽车、高铁、飞机等一站式购票功能,该APP打破了时间空间限制,极大地丰富了服务内涵,能以便利、高效、安全、低成本的服务方式为客户提供传统和创新服务。截至目前,已发展手机银行APP客户147.54万余户,累计交易笔数3705.11万笔,交易金额2663.18亿元。手机银行的推出切实让金融更深地融入生活和服务实体经济发展。

      2.推出全国第一张加载金融功能的2.4GHZ RCC手机支付卡——“沃信顺”。海南省农信社创新使用我国自主研发的 2.4GHZ RCC移动支付技术,在2014年成功创建“沃信顺”手机支付卡,该卡是全国第一张加载金融功能的手机支付卡,将银行卡、电子现金等信息加载到移动支付手机卡内,提供手机支付、电子签名、行业增值服务等应用,具有交易支付、安全身份认证、信息存储等功能,通过与TSM对接,实现应用的空中加载、充值、开卡。该项目获得2015年人民银行科技发展奖二等奖。

      3.打造移动金融生态圈,助力海南百姓畅享“移动”生活。通过互联网和移动终端,贯穿产业链上下游,打造涵盖公共交通、衣食住行、民生服务、教育等多行业的移动金融生态圈,研发推出了多款O2O产品,实现“一卡多用,一卡通用,互联互通”,助力海南百姓畅享移动支付新生活。

      4.打造融合互联网金融和线下业务创新的互联网小贷产品——“一小通”顺贷。海南省农信社自主研发的“一小通”顺贷产品,实现一次授信、余额控制、循环用信、随借随用,随有随还,在继“线下授信、线上用信”模式后首创“线上授信、线上用信”,将传统的小贷业务搬上互联网:纯线上申请、三分钟审核、六秒钟到账、无纸化操作。在该技术的支撑下,小额贷款的管理实现了数字化和自动化,实现了农户小额信贷的互联网化,大幅提升了农户小额贷款和基本金融服务的普及能力和普惠程度。截止目前通过手机银行线上累计发放顺贷25万多笔,金额33.2亿元,成为支农惠农的重要手段。该项目获得2012年人民银行科技发展奖二等奖、2016年海南省科技进步奖三等奖。

      5.推出基于行为分析模型的检测防控系统,利用大数据进行风险防控,切实保护客户的资金安全与信贷安全。通过分析大量历史交易数据,并结合客户的属性(年龄、性别、收入水平等)、客户的账户属性(账户余额、账户状态、贷款、贷款还款情况)、客户的行为信息(网上银行、手机银行、POS机消费),对客户的行为进行分析,并判断客户的交易行为是否异常。通过该防控系统,可有效有效保护客户的权益、促进信用环境建设、降低系统风险隐患、促进网络安全环境的建设、提升行业服务水平。该项目获得2016年人民银行科技发展奖三等奖。

      6.建造“三卡”工程,构建行业多应用支付圈,实现便捷“闪付”。一是联合海南省人社厅发行“五保合一”的社会保障卡,共推专属社保金融一体机,提供便捷的信息查询、费用缴纳、生存认证、工资代发等服务,还深入到医疗机构的快捷就医挂号等,便捷易用的社会保障卡的已成为海南居民的名片;二是联合海南省卫计委发行具有银医功能的居民健康卡。居民健康卡以“健康管理”、“便捷就医”的宗旨为百姓服务,已发卡520多万张,实现各大医院快速办卡、银医通自助挂号、一卡通轻松结算、多医院间医疗信息共享、健康档案管理等功能;三是与多家院校联合发行集银行卡和校园卡于一体的校园一卡通。该卡是集金融服务、购物返利、就业创业、兼职实践、拓展培训等校园生活方方面面于一身,既可以存款、取款、查询、转账、缴费、消费,又具备校内身份识别功能,还可在图书馆、食堂、洗浴、运动场馆等场所使用,真正实现一卡在手,生活无忧,为院校加强校园管理提供了强大的数据支撑;四是在全省首创多个金融IC卡行业多应用“闪付”支付圈。在全国农信系统首发PBOC2.0标准金融IC卡后,集科技创新优势,倾力打造IC卡电子现金行业“闪付”应用,创建快捷的小额支付手段。

      7.推出B2B供应链金融产品,助力海南企业一步迈上互联网。平台集线上、线下多渠道支付为一体,将企业的信息流、物流、资金流信息汇聚在一起,为有上下游固定产业链企业和总经销、总代理类的企业提供行业软件ERP、CRM与平台的定制对接服务,帮助企业实现线上、线下一体化的O2O模式转型。截至目前,银商伙伴平台累计企业客户数量150余户,累计交易金额8亿多元。

      8.积极与第三方支付公司合作,拓展用卡领域。先后与微信、支付宝、京东、百度钱包、银联等第三方支付公司合作,极大地丰富了银行卡的应用场景,满足了客户需要。目前日均交易笔数近9万笔,成为便民利民的重要渠道。

      9.创新推出基于微信的产品营销平台——HAI享盈。目前海南省农信社微信公众号有136万粉丝,为了充分利用微信渠道的社交传播特性,提高用户的转化率,结合海南省农信社实际在微信银行上线了HAI享盈功能。平台向客户提供理财、信用卡申请等产品,基于三层关系的好友邀请机制,促使客户通过微信社交渠道进行分享,提高宣传推广效果,同时提供积分、签到、抽奖等功能,增加客户黏度。

      三、海南省农信社科技创新做法

      紧扣时代脉搏,以客户为中心,加强科技创新能力,海南省农信社从3项基本业务系统发展到涵盖人行大小额、超级网银、中国银联、农信银通存通兑等支付渠道,搭建了网上银行、微信银行、电话银行、银商伙伴等10余个支付平台,涵盖交通、企业、水电、理财、消费、购物等领域系统近100个;与此同时,海南农信人积极搭上“互联网金融”快车,加快拓展电子银行业务领域、推动电子银行产品创新;业务日均交易笔数从过去成立之初5万笔到现在的79多万笔……5年多来,海南省农信社各项业务指标呈几何式增长,成为海南省落后赶超先进的典范,而科技为海南省农信社的沧桑巨变提供了强有力驱动。

      一是持续重金投入。海南省农信社持续的科技投入驱动“科技引领”战略,成就互联网+的金融基础,2016年科技投入达到3亿多,比成立之初增长15倍之多,保持每年30%的增长速度。

      二是夯实团队建设。海南省农信社领导班子深刻认识到人才是创新发展的源泉,在内部自主培养的基础上,积极引进和招聘。如今,科技人员由成立之初的10人扩充到现在的180多人,同时大胆打破科技人员职业的“天花板”,制订科技人员成长“路线图”。

      三是技术自主可控。海南省农信社成立之初,就将“自主可控”、“不受制于人”作为科技建设的方针,所有系统研发,要么完全自主,要么全程参与,并掌握核心技术,为应对“互联网+”变革金融浪潮奠定良好基础。通过开放“合理化建议”窗口,激发全员和客户变身农信社创新发展的主人翁,积极吸收“接地气”的建议,创造性地改进服务思路和方式。

      作为海南人民的银行,海南省农信社一直审慎创新,开拓进取,依靠科技创新取得了长足的进步。今后,海南省农信社将坚持服务好实体经济,坚持支农支小定位不动摇,面对新形势、新挑战,念念不忘风险经,加快推动移动和数字金融战略实施,坚定不移走质量效益型内涵式发展之路,真正能做农民致富的“贴心人”、农业增产的“及时雨”、小微企业的“助力石”,为促进海南岛“互联网+”快速发展,作出应有的贡献。(肖松林 陈小勇)

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